Kroaten versinken in Schulden: Fast 29 Milliarden Euro an Krediten
Jeder vierte volljährige Bürger zahlt Raten ab, und das zweistellige Kreditwachstum hält seit Anfang 2024 an.
Jeder vierte volljährige Bürger zahlt Raten ab, und das zweistellige Kreditwachstum hält seit Anfang 2024 an.
Die Gesamtverschuldung der kroatischen Bürger durch Kredite hat fast 29 Milliarden Euro erreicht, und immer mehr Haushalte leben von Rate zu Rate. Laut Daten der Kroatischen Nationalbank (HNB) beliefen sich die gesamten Kredite an Haushalte Ende Mai 2026 auf 28,7 Milliarden Euro, wobei die Hälfte dieses Betrags auf Wohnbaukredite entfällt, die ein Wachstum von 15 Prozent verzeichnen. Der Rest entfällt auf Verbraucher- und Barkredite, deren Wert im letzten Jahr um zehn Prozent gestiegen ist.
Jeden Monat erhalten zwischen 20.000 und 25.000 Bürger einen Barkredit, was auf Jahresbasis zwischen 240.000 und 300.000 neue Kredite bedeutet. Die durchschnittliche Verschuldung pro Kredit beträgt etwa 9.000 Euro, und die Gesamtverschuldung bei Konsumkrediten hat 11 Milliarden Euro überschritten. Das entspricht dem Gegenwert von vier durchschnittlichen monatlichen Nettogehältern aller Beschäftigten im Land.
Fast jeder vierte volljährige Einwohner Kroatiens hat einen Verbraucherkredit. Eine vierköpfige Familie aus Zagreb beispielsweise hat einen Barkredit von 2.000 Euro aufgenommen, um die Kosten für den Sommerurlaub zu decken. "Es ging nicht anders", sagte der Vater, der den Vertrag unterschrieben hat. Ein junger Mann aus Zagreb, ein Fußballfan, hat 5.000 Euro für die Reise zur Weltmeisterschaft in die USA aufgenommen. "Jetzt oder nie", erklärte er und fügte hinzu, dass die Rate jetzt ein Fünftel seines Gehalts verschlingt.
Mit steigender Verschuldung wachsen auch die Schwierigkeiten bei der Rückzahlung. Als problematisch erwiesen sich gerade die Verbraucherkredite: 4,7 Prozent der Schuldner sind mehr als drei Monate mit ihren Ratenzahlungen im Rückstand. Die Bürger verzeichnen derzeit Rückstände bei der Rückzahlung von Barkrediten von über 520 Millionen Euro. Analysten der RBA warnen: "Die zweistelligen jährlichen Wachstumsraten der Kredite halten seit Anfang 2024 an."
Laut der Struktur des Kreditportfolios der Banken Ende letzten Jahres könnten im Haushaltssektor zwischen 55.000 und 60.000 aktive Kreditkonten im Status notleidender, schwer einbringlicher Kredite sein. Banken verkaufen einen Teil der notleidenden Forderungen an Inkassounternehmen, was ihren offiziellen Prozentsatz notleidender Kredite senkt, aber nicht die tatsächliche Zahl der Bürger in Schwierigkeiten.
Inkassounternehmen haben etwa 82.000 Personen wegen einer Hauptforderung von rund 400 Millionen Euro gesperrt. Der Staat hat noch mehr gepfändete Schuldner unter den Bürgern, etwa 84.000, mit über einer Milliarde Euro uneingebrachter Hauptforderung. Laut Daten von Fina beträgt die Gesamtzahl der gesperrten und gepfändeten Schuldner 194.000, was die niedrigste in den letzten elf Jahren ist, aber im Mai und Juni 2026 sind etwa 13.000 neue Schuldner in die Sperre geraten.
Fina hat außerdem festgestellt, dass 73.000 Personen eine Pfändung über einen Betrag von weniger als 1.327 Euro haben. Die meisten Gesperrten, etwa 150.000, befinden sich seit mehreren Jahren in der Sperre. Für jeweils hundert Euro an Barkrediten zahlen die Bürger im Laufe des Jahres 18 Euro der vorherigen Schulden zurück, aber gleichzeitig verschulden sie sich erneut mit 28 Euro, was dazu führt, dass sie am Ende des Jahres zehn Euro mehr Schulden haben.
Wegen des erhöhten Risikos im Finanzsektor hat die Kroatische Nationalbank die Höhe der monatlichen Schuldentilgung begrenzt: Bei Nicht-Wohnbaukrediten darf die gesamte monatliche Tilgung 40 Prozent des Einkommens nicht überschreiten, bei Wohnbaukrediten 45 Prozent. Ziel ist es, den Trend zu stoppen, bei dem Bürger, angespornt durch hohe Inflation, mit schnellen Barkrediten laufende Lebenshaltungskosten über ihre realen Möglichkeiten decken.
Die Bürger nehmen jährlich etwa 25.000 neue Wohnbaukredite auf, und die Gesamtzahl der Wohnbaukreditkonten hat 235.000 erreicht. Der durchschnittliche Zinssatz für alte Wohnbaukredite beträgt 3,03 Prozent, während er für neu genehmigte etwas niedriger ist und 2,91 Prozent beträgt. Verbraucherkredite tragen einen Zinssatz von 5,3 Prozent. Der überhitzte Immobilienmarkt verursacht zusätzliche Unruhe, da die Hälfte des Kreditportfolios der Banken, sei es durch direkte Kreditvergabe oder durch Hypotheken, an Immobilien gebunden ist.
Eine junge Frau, die, wie sie selbst sagt, "süchtig" nach Ratenkäufen ist, gibt zu, dass sie nicht mehr genau weiß, wie viel sie schuldet. Kleidung, Handy, Haushaltsgeräte, alles kann auf Raten abbezahlt werden, und es gibt immer noch einen Rabatt. Ihre Erfahrung spiegelt ein immer präsenteres Muster wider: Die Zahl der Menschen, die von einer Rate zur nächsten leben, wächst ständig.
